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细数重疾险的那些事,保证续保竟不是所有重疾险都包含的!

2019-11-06 14:33:12 分类:重疾险    

  韩女士30岁的那年,在某保险公司投保了某款重疾险,每年需支付945元,年内的时候被确诊原位癌,获赔10万元轻症保险金,且不影响第二年重疾及特定重疾保障续保;连续投保后的第四年,韩女士不幸又确诊了肺癌,属于20种特定重疾范畴,韩女士再次获得了100万元保险金(特定重疾保额翻倍)。至此合同终止,韩女士累计以不足5000元的保费支出,获得高达110万元重疾保险金。韩女士购买的这种重疾险明显有保证续保,但是为什么有些人购买的重疾险不包含保证续保呢?别急,下面就让我们来看一看。

  重疾险按保险期间分类,可以分为:

  1、短期重疾险

  指保险期间在一年及一年以下且不含有保证续保条款的健康保险。这类保险采用自然费率(保费会随着年龄增长而增长),不保证续保,且会出现产品停售而无法续保或重新投保的情况。

  2、长期重疾险

  指保险期间超过一年或者虽不超过一年但含有保证续保条款的健康保险。采用均衡费率(每年保费是一样的),保障时间长,不用担心续保或保障中断的问题。显然韩女士购买的就是这种保险。

  保证续保条款是指在前一保险期届满后,投保人提出续保申请,保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定。

  短期险,虽然看上去很便宜性价比很高,其实它隐含了两类风险:

  1、保费不保证

  因为是自然费率的,保费会随着年龄增加而增加。虽然年轻时看起来保费便宜,但是年纪大时保费会贵,60岁比30岁的保费可能相差数十倍。

  2、续保不保证

  有些短期险投保年龄是0-60岁,虽然说可续保至99岁,但如果这款保险停售,就没有续保的资格了。这也是风险最大的地方。比如投保人40岁时,这款保险停售了,身体也已经进入亚健康状态,重新投保其他重疾险已经被拒保了。这时候他就面临无保险可买,风险只能自己承担的境地。


图片来源:摄图网

  所以结论是:重疾险优先配置长期险,短期险只能作为保额增加的补充。或者在年纪较轻,经济能力欠佳时,先配置短期险,待到经济能力许可时,马上购买足够保额的长期险!

  虽然买保险不能说是一分价钱一分货,但是费用相差十倍之多的重疾险,自然是有其原因的。我们购买保障类保险的目的是将人身风险转嫁给保险公司,如果没有买到合适的,或者保额太低,或者等需要时已经没有资格买了,那就达不到转嫁风险的目的了。

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